Die Finanzierung des Kaufes einer Liegenschaft (Eigentumswohnung, Haus, Gewerbeimmobilie) erfolgt in der Regel über eine besondere Form des Kredites, nämlich den sogenannten Hypothekarkredit.
Dabei erhält die Bank dafür, dass sie den Kredit zur Verfügung stellt, eine besondere Sicherheit, nämlich ein Pfandrecht an der Liegenschaft. Dieses Pfandrecht wird für die Bank im Grundbuch eingetragen. Man nennt dieses Pfandrecht Hypothek. Die Hypothek gibt der Bank das Recht, die Liegenschaft zu verwerten (zB Versteigerung), falls der Kredit nicht in Entsprechung der Vereinbarung des Kreditvertrages zurückbezahlt wird. Die Bank hat für ihren Kredit also eine sehr gute Absicherung. Daneben verlangen Banken als Kredit-Sicherheit oft auch weitere Sicherungen wie zB die Verpfändung aller zukünftigen Einkünfte aus unselbständiger Arbeit, einen Bürgen oder auch die Unterfertigung von einem Wechsel. Durch diese Absicherung für den Kredit und die lange Laufzeit von bis zu 25 Jahren, werden besonders niedrige Zinsen möglich.
EURIBOR steht für Euro Interbank Offered Rate. Der EURIBOR ist der Zinssatz (siehe auch Kredit Zinsen) für Termingelder in Euro im Interbankengeschäft. Er ersetzt den FIBOR (Frankfurt Interbank Offered Rate) als Referenzzinssatz bei Krediten und Anlageprodukten seit 1. Januar 1999. In Österreich ist dies im 1. Euro-Justiz-Begleitgesetz (BGBl. I Nr. 125/1998) geregelt. ,
Zinsgleitklausel:
Das ist eine Bestimmung in einem Kreditvertrag, welche die Zinsanpassung regelt.
Sie bindet den Zinssatz im Vertrag an einen Faktor, oder mehrere Faktoren des Geld- und Kapitalmarktes.
Der Sekundärmarktrendite (SMR) und der Euribor sind häufig verwendete Faktoren, an die ein Zinssatz geknüpft ist.
Als Zinsbasis wird ein Mittelwert (Basiswert) zwischen SMR und Euribor (Ref.Satz) berechnet.
Ein vereinfachtes Beispiel für eine Zinsgleitklausel: Wenn sich die Basiswert um 0,25% Punkte verändert (steigt oder fällt), dann wird der Zinssatz im Kreditvertrag um diese 0,25% erhöht oder abgesenkt.
**SMR (Sekundärmarktrendite)
Die Sekundärmarktrendite ist der durchschnittliche Ertrag bestimmter an der Wiener Börse notierten Anleihen.
** Bei Hypothekarfinanzierungen tragen sie einen Zinssatz ab 2,25% ein und die gewünschte Laufzeit
***Bei Privatfinanzierungen tragen sie einen Zinssatz ab 5,75% ein und die gewünschte Laufzeit
Zinsgleitklausel:
Das ist eine Bestimmung in einem Kreditvertrag, welche die Zinsanpassung regelt.
Sie bindet den Zinssatz im Vertrag an einen Faktor, oder mehrere Faktoren des Geld- und Kapitalmarktes.
Der Sekundärmarktrendite (SMR) und der Euribor sind häufig verwendete Faktoren, an die ein Zinssatz geknüpft ist.
Als Zinsbasis wird ein Mittelwert (Basiswert) zwischen SMR und Euribor (Ref.Satz) berechnet.
Ein vereinfachtes Beispiel für eine Zinsgleitklausel: Wenn sich die Basiswert um 0,25% Punkte verändert (steigt oder fällt), dann wird der Zinssatz im Kreditvertrag um diese 0,25% erhöht oder abgesenkt.
**SMR (Sekundärmarktrendite)
Die Sekundärmarktrendite ist der durchschnittliche Ertrag bestimmter an der Wiener Börse notierten Anleihen.
** Bei Hypothekarfinanzierungen tragen sie einen Zinssatz ab 2,25% ein und die gewünschte Laufzeit
***Bei Privatfinanzierungen tragen sie einen Zinssatz ab 5,75% ein und die gewünschte Laufzeit
Darlehen Finanzierung
Darlehensnews 04/2012
s Bausparfinanzierung – Einreichung /Anbotslegung ab 16.08.2012
· Unter Hinweis auf die aktuellen Entwicklungen werden wir im Neugeschäft den 60 M Fixzinssatz in den ersten 18 Monaten um 50 BP senken.
· Auch für das Darlehen ohne Grundbuch (DoG) gilt unsere Konditionsstruktur mit besonderen Vorteilen für Stammkunden.
· Die Aktionszinssätze für Sanierung/Renovierung/Energiesparmaßnahmen und Bildung und Pflege stehen nicht mehr zur Verfügung.
Konditionskorrektur
Die neuen Konditionen ab 16.08.2012
Konditionen
Normal
a) Besicherung Hypothek und/oder Ersatzsicherheiten
· von der Vertragssumme
· von der Darlehenssumme
· von der Vertragssumme
· von der Darlehenssumme
Darlehen ohne Grundbuch (DoG)
Fixzinssatz für
18 Monate 2,13% pa.
3,20% pa.
60 Monate NEU 1,80% pa. für 18 M, anschließend 2,63% pa. für 42 M
= Mischzinssatz 2,38% pa.
2,70% pa. für 18 M, anschließend 3,95% pa. für 42 M
= Mischzinssatz 3,58% pa.
18 Monate
2,47% pa.
3,70% pa.
60 Monate NEU
2,13% pa. für 18 M, anschließend 2,97% pa. für 42 M
= Mischzinssatz 2,72% pa.
3,20% pa. für 18 M, anschließend 4,45% pa. für 42 M
= Mischzinssatz 4,08% pa.
Stammkunden
a) Besicherung Hypothek und/oder Ersatzsicherheiten
· von der Vertragssumme
· von der Darlehenssumme
· von der Vertragssumme
· von der Darlehenssumme
b) Darlehen ohne Grundbuch (DoG)
18 Monate
1,97% pa.
2,95% pa.
60 Monate NEU
1,63% pa. für 18 M, anschließend 2,63% pa. für 42 M
= Mischzinssatz 2,33% pa.
2,45% pa. für 18 M, anschließend 3,95% pa. für 42 M
= Mischzinssatz 3,50% pa.
18 Monate NEU
2,30% pa.
3,45% pa.
60 Monate NEU
1,97% pa. für 18 M, anschließend 2,97% pa. für 42 M
= Mischzinssatz 2,67% pa.
2,95% pa. für 18 M, anschließend 4,45% pa. für 42 M
= Mischzinssatz 4,00% pa.
Einreichungen mit 60 M Fixzinssatz werden bereits mit der reduzierten Kondition ausgefertigt!
Einreichungen die bisher einen „Aktionszinssatz“ hatten
· Aktionszinssatz 60 M wird automatisch mit der Standardkondition 60 M ausgefertigt (Besserstellung gegenüber bisherigem Zinssatz)
Für Rückfragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung!
